“项目风采”系列报道：第三期 南洋商业银行系统优化项目组‌——跨境业务的全维度突破

合规为基，效率为王‌，揭秘跨境业务系统五大亮点。

南洋商业银行（中国）【简称南洋（中国）】是国内较早的外资银行，母行南洋商业银行【简称南洋（香港）】在1949年香港成立。南洋（中国）在全国10多个城市有20-30家分支机构，其境外客户类型多样及外汇业务品种丰富。南洋商业银行系统优化项目是在行方要求考虑集团一体化、跨境业务优势、客户信息共享、押品管理、授信评级一体化等方面展开的具体工作，高阳承担了该项目的需求分析、系统设计、客户化开发、数据迁移、整合测试、投产支持等各项关键性任务。

项目亮点

1、外资银行业务特色：聚焦跨境金融场景，打通多币种交易、国际结算与资金池管理，为跨国企业、高净值客户提供“境内外一体化”服务，凸显外资银行的全球化竞争力。

2、 核心与外围同步建设：核心系统‌支撑账户管理、支付清算等基础服务，确保高并发交易零差错；‌外围系统扩展自贸区FT账户、跨境投融资等创新模块，灵活适配业务快速迭代。

3、南洋（中国）与南洋（香港）系统交互：自动生成两地监管报表，在满足大陆监管报表要求同时,同步提供数据给母行-南洋（香港）,满足香港金管局监管要求和南洋（香港）报表要求，数据“一次录入，双向通行”。

4、港澳台居民人民币存款控制：针对港澳台客户定制账户标识，结合资金用途、交易频率动态调整限额，既便利跨境生活消费，又严防资金违规流动。

5、自贸区业务：支持FT账户分账核算、跨境双向资金池，助力企业享受自贸区政策红利，降低汇兑成本。

核心实施

1、个性化默认限额参数表：各机构下建立个性化默认限额参数表，存储相关场景的默认限额参数,默认限额参数根据要素主要包含客户类型、限额等级、账户类型、企业规模、调用方系统、渠道号等。

2、参数匹配规则：精准匹配与模糊兜底两层匹配规则，精准匹配按分行号、客户类型、限额等级、账户类型等精确匹配。若未找到限额参数，按分行号+客户类型模糊匹配，分行未设置参数，则查询总行统一参数。

3、个性化限额设置：交易渠道涉及银行人员交互时，自动登记限额并提示柜员/客户经理。电子渠道开户时，由渠道系统提示客户限额设置结果，客户可申请调整。

4、临时限额设置：统一查控平台发起需要对一些可疑账户进行非柜面交易场景的临时控制。

由司法机构总对总方式发送相关指令，也可能是地方机构向银行发起相关指令，对于同一个账户可能会有不同的控制要求，比如限制时间段与限额金额不同。

跨境金融的复杂性，本质是“规则与效率的博弈”。未来，我们将持续为银行打造更安全、更便捷、更高效的银行系统，提供更优质的金融服务，为全球资金流动打造更智能的“高速公路”！