高阳2024年支付条线产品交流会

2024年5月29日，高阳2024年支付条线产品交流会在高阳金信深圳研发中心举行。公司领导、技术专家，销售代表和合作客户代表出席了本次交流活动。交流会结合公司统一支付产品的研发成果以及在支付领域的最新探索，展开了深入的交流探讨。

本次交流活动共有七位嘉宾从三个方面展开了分享，让我们一起来回顾一下吧：

匠心打造  赋能产品

了解高阳统一支付产品套件

在本次交流活动中，3位产品负责人从不同角度出发介绍了高阳的支付产品套件：

首先，产品负责人秦志红女士、王丹女士介绍了统一支付平台的配套产品：报文接收与派分模块、支付报文转换模块（MX/MT转换）、支付网关（Payment Gateway）模块等。

其次，产品负责人崔胤先生为大家介绍了高阳的新版支付产品，该产品基于高阳最新一代的创新银行核心系统——IBS V9.0同平台打造，采用云原生设计，分布式的技术架构，支持ISO20022标准，采用非报文转换方式全面支持SWIFT MX报文，并兼容香港CHATS MX报文处理。同时支持港澳FPS业务，全面支持联机与批量模式。

高阳的支付产品可根据银行及其他金融机构需求参数化配置定制服务，确保支付业务安全方便快捷。希望未来能够帮助到更多的银行及其他金融机构，为其客户提供高效、智能、便捷、安全的香港本地及全球资金支付能力。

从产品到解决方案

支付类特色解决方案介绍

高阳金信的产品和解决方案建立在一个完整的银行应用体系结构的框架之中，然后根据银行的不同需求，将这些产品与需求的元素不断组合，以期能提供全面的服务。

在本次交流活动中分享了基于支付产品衍生的几大跨境支付领域的解决方案：

一、ISO20022支付标准迁移方案

ISO20022支付标准迁移方案是基于SWIFT支付标准迁移的大背景下推出了一套解决方案，包含两种策略可供选择：

并行策略：银行保持原有MT报文处理流程不变，平行增加MX报文处理流程，新老标准报文之间不做转换，处理流程相互独立。

转换策略：银行保持原有MT报文处理流程不变，增加前置模块或转换工具，将MX报文转换为MT报文，无需新增业务流程和业务系统。

成熟的实施方案，已落地的实施经验，还有支付报文转换系统（MX/MT转换）工具，元数据平台等多种辅助工具帮助实施。

二、跨境汇款快线解决方案

现时银行间主流的跨境汇款方式是通过SWIFT报文传递，即使是同一家银行的内地分行与香港分行之间的汇款也是通过SWIFT报文传递完成。银行体系内的汇款如通过SWIFT通道则可能需要通过第三方银行作资金划拨，因此跨境汇款在系统之间未必能实现实时到账（比如：某某银行香港分行美元清算账户开立在A银行，总行美元清算账户开立在B银行，则汇款信息需要经过A银行和B银行之间传递），且通过SWIFT通道汇款每一笔交易的汇款方和收款方都要缴纳手续费。为了提升用户体验、加强交易实时性以及促进外币资金在本银行体系内有效流动，银行可建立一套连接总行核心支付系统与香港分行支付系统的跨境内部支付清算产品(即汇款快线)。这款支付产品旨在为用户提供快速、安全、便捷的国际汇款服务。

三、CIPS直连

近年来，跨境人民币业务规模不断扩大，人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。为满足人民币跨境使用的需求，进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高人民币跨境支付结算效率，人民银行决定组织建设人民币跨境支付系统(Cross-BorderInterbankPaymentSystem，以下简称CIPS)，满足全球各主要时区人民币业务发展的需要。目前CIPS支持人民币和港币两个币种的汇款业务，截至2024年4月末，CIPS系统共有参与者1518家，其中直接参与者141家，间接参与者1377家。CIPS系统参与者分布于全球114个国家和地区，实际业务覆盖全球182个国家和地区的4500多家法人银行机构。

高阳统一支付系统CIPS直连模块关键业务功能清单如下：

并具备与其他支付渠道对接的报文转换能力：

四、FPS Cross Border解决方案

Cross Border在原有FPS贷记汇款的应用业务场景上赋能了以下的功能。(例如：跨境的扫码支付、跨境的二维码付款、跨境的手机汇款等)，目前Cross-border支持香港与内地的港币和人民币汇款，香港与泰国的商户收付款。

目前fps cross-border支持6支报文，其中金融类支持客户类的转账及相应的退汇服务，另外4类为通知及查询类报文。

五、高阳WEB3.0时代数字货币解决方案

在 Web2.0 时代，金融交易往往对传统的中心化金融机构以及服务器存在较强的依赖性，所有的数据和交易处理均由这些中心节点予以掌控，而用户的金融数据是集中存储于机构的服务器之中，在隐私保护方面存在着一定程度的局限性。

到了 Web3.0 时代，金融交易是以区块链技术为基础，借助分布式账本，将交易数据存储于多个节点的账本内，这有力地确保了数据的不可篡改性以及高度透明性。同时，通过运用加密货币和加密算法，对交易安全以及用户隐私予以保障，并且用户对于自身资产拥有更强的掌控力。高阳加入香港WEB 3.0协会一年多来，承担了安全合规领域的建设工作，在2023年主导协会成员发布了《Web 3.0 安全合规白皮书》初稿，并于今年初提出了高阳WEB3.0时代符合安全合规的技术解决方案。

在本次交流活动中，产品经理结合Web3.0的基础概念，包括去中心化基础架构、分布式存储和分布式应用架构、Web 3.0的经济模式和数字资产等方面，以及Web3.0的应用场景，如去中心化金融方式等跟大家分享了公司在Web3.0 技术安全及合规的研究方向，以及数字货币应用场景落地解决方案。

未来，高阳会持续地开展WEB3.0领域的建设工作，力求助力金融科技在WEB3.0时代合规下的繁荣发展。

展望趋势 布局未来

支付领域热点探讨

一、数字货币桥

业务专家李煜女士分享了数字货币桥的相关知识，数字货币桥是数字经济时代的国际支付体系创新，受保护主义抬头、地缘政治冲突加剧、贸易市场割裂等因素影响，国际贸易和国际金融中的不稳定因素日益增多，传统跨境支付在成本、速度、运营等方面面临一系列挑战。在国际清算银行创新中心（BIS）的推动下，由四个法律辖区联合创建的多边央行数字货币桥项目为解决跨境支付的突出问题提供了新思路。且表现出更强的经济效应、安全稳定效应、普惠效应。李煜女士从业务背景，业务流程，实施方案等几个方面出发跟大家探讨了这一行业热点问题，她深入浅出地剖析，让大家对这个课题有了更深入的了解。

二、AI大语言模型在银行金融领域的场景应用

本次很荣幸邀请到外部合作厂商字节跳动的高级产品经理就金融领域的AI大语言模型分享了金融领域的应用场景。大家通过她的分享了解了AI大语言模型在自然语言处理、智能客服、金融领域、智能理财等方面等的广泛应用。例如，大语言模型可以用于文本创造角色扮演、银行领域的智能客服、金融和保险领域的智能理财等。此外，大语言模型还可以用于信息抽取、监管政策匹配、逻辑推理数学计算等，通过这些应用场景，大语言模型还能够提升代码开发效率，节省开发成本。此外，也了解到目前银行使用AI大语言模型的实际落地案例场景，高阳作为金融科技企业也积极参与大语言模型的应用场景探索，与相关AI大语言模型公司合作，研究了一些大语言模型的应用场景落地POC，随着技术变革，大语言模型将带来更多创新机会，开启智慧金融服务，感谢她参与本次活动交流。

感谢参与分享的主讲嘉宾和公司领导，未来我们也会持续地提升产品和服务，致力于为客户提供更多更优质的服务。