“项目风采”系列报道：第五期 兴业银行香港分行直参行接入CIPS建设项目——首家中资股份制银行海外分行接入CIPS直参系统

人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System，简称CIPS系统）是经人民银行批准专司人民币跨境支付清算业务的批发类支付系统，致力于提供安全、高效、便捷和低成本的资金清算结算服务，是我国重要的金融市场基础设施，在支持上海国际金融中心建设、推动金融业双向开放、增强金融服务实体经济能力、服务“一带一路”资金融通、助力人民币国际化等方面发挥着重要作用。

兴业银行香港分行全力支持人民币国际化，推进CIPS境外直参布局，作为首家中资股份制银行海外分行加入CIPS直参。

关于CIPS的参与者

CIPS的参与者分为直接参与者和间接参与者，其中，直接参与者又可以分为境内支付直接参与者和境外直接参与者。

直接参与者如果没有HVPS账户，如下图中，境外直接参与者C需要通过境内直接参与者B开立托管账户参与。

CIPS与大额系统(HVPS)的关系

CIPS系统将作为大额支付系统的一个直接参与者

CIPS系统的直接参与者在大额支付系统中将作为CIPS的间接参与者

CIPS系统的直接参与者在大额支付系统中将拥有两个身份及行号

CIPS的账户模型是在央行开设一个统一账户，各参与方将资金充入该账户。由于央行只提供一个总账户，为了清晰记录各参与方的资金余额，CIPS自身也建立了一套账户体系来分别记录各自的余额。如下图所示：

在这个模式下，各参与方的资金的流动是通过大额支付系统进行转账操作实现，如下流程所示：

直接参与者对其CIPS账户增加资金（注资/调增）：

直接参与者对其CIPS账户减少资金（调减）：

CIPS的运行时序

CIPS运行时间为5*24小时+4小时，在法定工作日全天候运行，分为日间场次和夜间场次，共有7个运行状态：营业准备、日间处理、日间业务截止、场终处理、夜间处理、夜间业务截止、日终处理。

详细的运行时序如下表所示。

CIPS的接入方式

CIPS标准收发器是直接参与者、间接参与者、企业之间的业务处理组件，为支付清算链路上的各参与者提供的信息交互工具，开箱即用，采用ISO20022标准。

大部分直接参与者采用PMTS-CAE（参与者接入端软件）接入方式：行内系统通过中间件（MQ）与PMTS-CAE中间件对接CIPS端的PMTS-COC(CIPS 报文集中交换网关)，双机并行模式。对于中间件MQ选择，官方指引中指示可选择IBM MQ 或东方通讯公司的TLQ。

另外可选择接入CIPS的方式：跨境创新服务终端机（Cross-border Innovative Service Device，简称：CISD），集成签名验签服务器，行内系统无需单独部署。

CISD是CIPS标准收发器的硬件版本，可实现CIPS标准收发器的开箱即用、一键升级、便捷运维。简单来说，CISD就是进阶版的CIPS标准收发器。

如：百富公司针对CIPS快速接入的解决方案研发的硬件一体机C8000

CIPS的业务分类

CIPS处理的业务包括支付类和信息类两大类。

支付类业务：

• 客户汇款

• 金融机构汇款(包括Cover Payment)

• 批量业务

• 金融市场资金结算业务

信息类业务：

• 查询查复

• 排队撤销

• 业务状态查询

• 自由格式

• 通用签名信息业务

CIPS系统功能要点分类

高阳系统功能架构图

项目亮点

作为首家中资股份制银行海外分行接入CIPS直参行，兴业银行香港分行的突破性进展背后，是一场金融科技的硬仗与战略前瞻的胜利：

‌打通全球清算链路‌：直参行身份使其可直接接入CIPS系统，大幅缩短跨境人民币清算链条，提升资金到账效率，降低企业汇兑成本。

‌赋能全球客户‌：为境外企业、金融机构提供“一站式”人民币清算、结算服务，支持跨境贸易、投融资便利化。

项目价值

本次成功接入CIPS，不仅可以缩短汇路，提高支付效率，还能够发展境外间接参与行，吸引间接参与行在香港分行开户，有效提升分行的资金沉淀，为人民币市场业务的拓展与创新提供了更多可能性，进一步提升了香港分行在金融市场的竞争力。

高阳全程参与兴业银行香港分行直参行接入CIPS建设项目，亲历从“间参”到“直参”的跨越，不仅协助甲方填补了股份制银行在海外CIPS直参布局的空白，更彰显了中国金融开放的深度与广度。未来，我们公司将在金融突破和技术升级上共同努力，携手一起创造未来。